На днях мне попались на глаза результаты прошлогоднего опроса на тему «Почему должники отказываются выполнять обязательства перед банками». Предлагаю посмотреть на цифры из этого опроса вместе.

Итак, должники указали следующие причины отказа платить по долгам:

1. 0,5% опрошенных сослались форс-мажорные обстоятельства: пожар, наводнение, кража, землетрясение и т. д. Стоит отметить, что от подобных вещей можно застраховаться и такая страховка стоит не дорого.
2. 3,5%: развод супругов и другие семейные обстоятельства. Вполне серьезный довод.
3. 3,5%: был обманут третьими лицами при заключении кредитного договора. Вполне возможно, что посредники приукрасили условия кредита, поскольку свои комиссионные они получают лишь при заключении сделки. Оправдание не очень: ведь наличие посредников в сделке вовсе не снимает с должника необходимости внимательно изучать кредитный договор и другие документы по сделке.
4. 6%: проблемы со здоровьем.
5. 15%: не рассчитал свои финансовые возможности.
6. 18,5%: различные причины. Я бы даже сказал «отмазки». Типа «был занят, не нашел времени заплатить».
7. 20%: потеря работы, сокращение заработной платы.
8. 33%: претензии к банку (изменение процентной ставки по кредиту, скрытые комиссии и так далее).

Ничего уникального в ответах нет, но все же хотелось бы отметить, что в большинстве случаев (кроме первых двух пунктов) реальная причина неплатежей — это элементарная финансовая безграмотность.

«Третьи лица», посредники, не смогут обмануть человека, внимательно читающего договора и понимающего на что обращать внимание. Проблемы со здоровьем могут возникнуть у каждого, но если человек беспокоится о погашении кредита, он может застраховать свою трудоспособность. Финансово грамотный человек всегда осознает свои финансовые возможности. Все «различные причины» указывают на банальное непонимание последствий неплатежа. Грамотный заемщик всегда имеет резерв на случай проблем с работой и трезво оценивает вероятность подобных проблем. Ну и хит опроса «претензии к банку» также в реальности отражает лишь безграмотность заемщиков и нежелание вникать в условия кредитования до момента возникновения проблем.

Итого: 96% опрошенных «недобросовестных» должников оказались в неприятной ситуации во многом по причине собственной финансовой безграмотности. Разумеется с этой цифрой можно спорить, но в любом случае придется согласиться с тем, что большая часть проблем не возникла бы, если бы заемщик лучше разбирался в финансовых вопросах.

Но хотят ли люди разбираться в вопросах кредитования? Самая массовая финансовая услуга на сегодняшний день — это банковский кредит. Угадайте какой семинар в линейке ШНФО «ФинСтарт» наиболее популярен среди слушателей? Вовсе не кредиты. Наших слушателей больше волнует вопрос «куда вложить деньги, чтобы быстро разбогатеть». Кредиты — на последнем месте по популярности.

Есть такое понятие: «неосознанное незнание». Люди не знают, что они ничего не понимают в кредитовании, но тем не менее пользуются услугой. Думается, что необходима серьезная кампания на уровне страны с единственной целью: показать людям их уровень безграмотности.