Разрабатываются поправки в ряд законопроектов, регламентирующие процедуры идентификации клиентов финансовых организаций в режиме он-лайн.

По мнению регулятора существующие механизмы упрощенной идентификации не защищают потребителей финансовых услуг от различного рода мошенничеств, в том числе связанных с кражей персональных данных. Предполагается, что разрабатываемые процедуры позволят однозначно установить личность получателя финансовой услуги.

Одним из вариантов решения проблемы является создание базы персональных данных на базе Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) на портале госуслуг. Уже существующий набор данных можно дополнить биометрическими данными и другой информацией, позволяющей с высокой точностью идентифицировать человека в режиме он-лайн без его личного присутствия. Однако, концепция этой системы предполагает, что для того, чтобы гарантировать принадлежность хранимых данных конкретному человеку, информация в систему должна передаваться только с личного согласия этого человека и в его личном присутствии. Вносить данные в систему ЕСИА смогут только уполномоченные организации, в том числе – крупные банки.

Конечно, все рассматриваемые меры направлены на защиту потребителя. Но чтобы иметь бесперебойный он-лайн доступ к финансовым услугам, нужно будет хотя бы раз в год обратиться в уполномоченную организацию (например, в банк) и пройти процедуру полной идентификации с предъявлением оригинала документа, удостоверяющего личность.

Также обсуждается вариант использования для идентификации СМС с кодом, высылаемые на телефон получателя услуг. Но такой механизм предлагается использовать только в случае, если телефон зарегистрирован на имя самого получателя.

Обеспечат ли нововведения полную защиту от финансового мошенничества и кражи персональных данных в Интернете? Конечно же нет. Технологии, которыми пользуются мошенники для того, чтобы выдать себя за другого человека для того, чтобы, например, получить на чужое имя кредит или займ, развиваются чудовищными темпами. Но, есть надежда, что вероятность стать жертвой мошенничества существенно снизится, особенно, если ваш контрагент будет использовать для подтвеждения вашей личности биометрические данные, хранимые в ЕСИА.

Да, тема единой системы хранения персональных данных (в том числе биометрических данных, данных о состоянии здоровья и финансовом поведении) наводит на мысль о возможном вторжении множества различных организаций в частную жизнь, но это уже совсем другая история…

11-12 мая прошла ежегодная конференция “Рынок и регулятор” в Ялте. Участники микрофинансового рынка обсуждали множество вопросов, но самым интересным из них был вопрос, вынесенный в название одного из пленарных заседаний, – “есть ли жизнь после госсовета?”.

Пляжный сезон в Крыму открывается несколько позже мая, да и погода в этом году не задалась. Однако, думаю, что народ был в зале, а не на пляже не по этой причине.

Участники рынка обсуждали насущные проблемы и вызовы, которых из года в год не становится меньше: имидж отрасли оставляет желать лучшего, борьба с нелегальными кредиторами не приносит явного результата, растут издержки, усложняются требования регулятора рынка.

Итоги Госсовета по вопросам защиты прав потребителей добавили напряжения в ожидания участников рынка относительно дальнейших шагов регулятора. После резкий высказываний В.В.Путина о микрофинансовых компаниях в последующих поручениях Президента Правительству наверняка появятся тезисы о разработке дополнительных ограничений на деятельность МФО.

Ответом на многие упреки со стороны обществ по защите прав потребителей, регулятора и законодателей рынок станет введение в практику Базового стандарта по защите прав получателей финансовых услуг, регламентирующего многие моменты взаимодействия заемщика и кредитора, а также вводящего дополнительные меры, направленные на снижение кредитной нагрузки на заемщика.

Не факт, что предпринимаемые рынком шаги будут признаны достаточными, поэтому не вызвали удивления заявления представителей Банка России о том, что в ближайшее время следует ожидать дальнейшего уменьшения предельной величины начисленных процентов. На данный момент эта величина ограничена трехкратной суммой основного долга по договору. В будущем вполне вероятно ее сокращение до однократной суммы долга.

Прозвучали доклады руководителей вновь созданных подразделений Банка России: Департамента микрофинансирования и Главного управления по борьбе с недобросовестными практиками. Конечно, совсем новыми эти подразделения назвать сложно, поскольку они созданы на базе уже действующих подразделений со схожими направлениями работы. Однако, участникам конференции было важно узнать, каким образом будут перераспределены сферы влияния между этими подразделениями.

Многие спикеры затрагивали тему борьбы с нелегальными кредиторами. Работа в этом направлении будет усилена и в части ужесточения ответственности за ведение нелегальной деятельности, и в части более продвижения информации о том, как отличить легально работающие МФО или КПК от нелегалов. В частности, в поисковых системах в Интернете в результатах поиска рядом со ссылками на легальные компании скоро появится специальный значок, свидетельствующий о том, что компания входит в соответствующий государственный реестр.